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服务案例

中国建设银行支持双创科技金融发展情况

来源: 发布时间:2017-11-10 13:02:00

       中国建设银行认真贯彻落实国家要求,积极响应支持服务大众创业、万众创新的号召,持续加大对双创领域的金融支持力度,为新常态下经济转型升级发展增强动力。
       一、支持创新创业科技金融的主要工作
       1.加强机制保障,加大政策引导
       近年来,建设银行通过实行部门专营、单列信贷计划、专项考核激励、降低融资准入门槛等,加大对小微企业、个体工商户、大学生创业等双创重点领域的信贷投放。总行及时转发国务院和监管机构有关政策要求,先后下发各类业务工作要点、营销工作指导意见、产品创新指导意见等,指导分支机构提高认识,积极开展针对双创领域客户的产品和服务创新,加大金融支持。在高科技企业、高校密集的广州、武汉等重点区域专门成立科技金融创新中心、创业创新金融服务中心,以“专业团队+集团优势+全能服务+合作伙伴”的方式,推进“双创”领域金融产品研发和服务模式创新,积极发挥示范效应,实现区域辐射全国。
近期,建设银行成立普惠金融发展委员会,总行层面成立普惠金融事业部,积极探索通过单独的资源配置、专业化信贷审批、差别化考核评价等,为更好推动普惠金融服务提供有力的机制保障。
        2.创新产品和服务模式,扩大双创服务覆盖面
        建设银行深耕双创领域客户群体,深挖金融需求,持续加强创新。为解决小微企业无报表、少押品、缺信息等问题,建设银行基于履约能力、信用状况、交易信息等非财务信息,开发评分卡模型,以标准化指标打分方式,系统筛选客户,进行主动预授信,并以此为基础开发信用贷款产品。
        为解决服务双创群体信息不对称的问题,建设银行借力政府增信,大力推广“助保贷”业务,以政府风险补偿资金为主要增信方式,为符合当地转型发展方向的客户群体提供融资支持,目前已形成规模效应。建设银行还借力与国家税务总局首家合作的优势,以小微企业纳税信用等级、增值税、企业所得税等信息进行客户准入和评价,推广“税易贷”。在此基础上,不断丰富涉税信息应用,探索构建“云税贷”全流程线上操作的信贷业务模式。依托“互联网+”技术,建设银行创新“小微快贷”互联网金融业务模式,实现全流程线上操作,做到资金在线申请、实时到账,实现金融服务效率更高、覆盖面更大、受众更广。网络循环贷款为小微企业提供网上银行7×24小时自助操作,随借随还,循环使用,极大提高资金使用效率,降低资金成本。
       建设银行针对科技型企业量身打造服务方案,制定了《科技型小企业金融服务指导意见》。针对科技创新型企业轻资产、缺抵押的融资瓶颈,研发“科技助保贷”、“科技智慧贷”、“科技信用贷”等一系列科技金融产品,并与外部投资机构、创投基金等合作,以知识产权质押、信用贷款等方式解决轻资产融资难问题。如建行上海分行“星罗科创”产品,发挥上海市创投基金和天使基金的引导作用和杠杆放大效应,在政府大力支持下,通过贷款跟进投资的方式,为种子期、成长期等创业企业提供信用贷款,帮助众多轻资产型高新技术企业盘活现金流,实现快速发展。
       目前,针对小微企业已形成以“助保贷”、“税易贷”等大数据信用贷款为拳头产品、30余项基础产品、400余项特色产品组成的产品体系。针对大学毕业生、返乡农民工、下岗失业人员、妇女等劳动就业和创业群体,还提供个人助业贷款、个人支农贷款、下岗失业人员小额担保贷款等产品,满足上述人群创业资金需求。
       3.对接需求,支持双创空间建设和企业孵化
       建设银行各分支机构主动对接“双创”示范城市、示范基地,通过开户结算、大数据信贷产品、固定资产购置贷款等,加快双创空间等各类双创载体建设,支持企业孵化、成果转化。2015年以来,建设银行累计为双创示范城市、示范基地高新园区、火炬园区、孵化器等提供基础设施建设贷款2000多亿元。
      4.整合资源优势,提供综合服务
      建设银行充分发挥自身综合性银行集团优势,通过贷款、债券、理财、基金、租赁等多种方式,为客户提供信贷和非信贷融资综合服务。整合券商、股权投资机构、会计师事务所、律师事务所等市场服务主体,加强信息交流,指导和帮助企业了解、认知金融及资本市场,为创业创新型企业提供信贷融资、挂牌上市、并购重组、股权转让等全链条一站式服务。
 

贯彻落实国务院“大众创业万众创新”相关政策措施和工业和信息化部《促进中小企业发展规划(2016-2020年)》,引导各类机构和服务商为中小企业提供“诚信、优质、创新”服务,培育中小企业服务品牌,激发创业创新活力,加强行业自律,推动企业积极履行社会责任,助力中小企业转型发展。

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