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机构信息

广发银行

服务机构
  • 所属行业:
    金融
  • 公司地址:
    广东省广州市越秀区东风东路713号
  • 公司网址:
    www.cgbchina.com.cn
  • 联系方式:
    020-38323852
服务产品
       广发银行成立于1988年,是国内最早组建的股份制商业银行之一。自2009年产生新一届董事会和高管团队,并在人事、战略规划和考核机制上做出大刀阔斧的改革以来,广发银行展现出全新的活力,经营效益连续几年获得稳步增长。截至2013年末,全行总资产超过14698.5亿元,各项存款余额超过9949.27亿元,各项贷款余额超过7147.11亿元,实现净利润115.83亿元;全行共有34家一级分行,661家营业网点,已成为国内具有一定竞争优势和影响力的全国性股份制商业银行。
       截至2013年末,广发银行资产1.47万亿,在北京、天津、辽宁、黑龙江、上海、江苏、浙江、福建、山东、河南、湖北、湖南、广东、四川、云南、新疆等境内16个省(直辖市、自治区)71个地级及地级以上城市和澳门特别行政区设立了34家分行、661家营业机构、114家“小企业金融中心”、13家智能银行,个人网银客户规模超900万户,信用卡发卡量2,700多万张,与全球128个国家和地区的1,687家银行总部及其分支机构建立了代理行关系,是首家与中国银联开展多渠道多应用电子支付战略合作的金融机构,持续为客户提供高效率、高质量、全方位的金融服务。


创新金融产品  屡创多项“第一”
       中国的小微企业数量庞大,对国民经济发展和就业环境发挥着重要作用。自广发银行成立的第一天起,广发人已充分认识到这一点,将扶持小微企业的发展视为己任,致力于为小微企业提供快捷、高效的综合金融服务。在改革开放带来的经济发展大潮中,广发银行借助灵活的机制优势、发挥创新的企业精神,为民营企业发展提供充足资金支持,为区域金融发展贡献积极力量。
25年来,广发银行勇于创新,在业务快速发展的过程中,创下中小企业金融服务的多项第一:业内首推可置换动产质押业务,创新推出企业财务顾问业务,业内首创出口退税贷款业务等。2003年4月,广发银行举行与一百五十家民营企业合作签约仪式,创下当时国内银行与中小企业合作的三个之“最”:一家银行同时守信的企业户数最多、民营企业户数最多、对民营企业单次授信的金额最大。
       针对小企业“短、小、频、急”的融资需求及独特的风险特征,广发银行创新开发小微企业专属融资产品,从早年的“民营100”服务计划,到借鉴花旗银行先进经验的“好融通”产品,再到近年的“快融通”、“市场贷”、“捷算通卡”、“生意人卡”,广发银行以丰富创新的中小微金融产品,业务以“快”字见长,被市场和客户誉为支持小微企业的“及时雨”。
        “广发民营100” 是上世纪九十年代广发银行在专门为民营企业设计的金融服务计划,重点支持100家以上民营企业、提供全过程100%金融服务、追求民营企业100%的满意。“广发民营100”向创业阶段的民营企业发放创业贷款、向成长阶段的民营企业提供成长贷款、向扩张阶段的民营企业提供综合理财服务,大大缓解了民营企业融资难的问题。
        踏入新世纪后,广发银行借鉴国际先进经验,推出“好融通”金融产品,主要面对销售额1000万元-3.9亿元的客户,信用担保条件灵活、业务品种丰富。近年来,广发银行又推出“快融通”速贷类产品,针对销售收入1.5亿元以下客户,3天即可完成信贷审批。“市场贷”是广发银行近年推出的联保类产品,可有效解决小企业客户融资担保品不足的问题。2013年,广发银行推出“生意人卡”,业内创新整合了小微企业融资功能和企业主个人财富管理功能;力推“捷算通卡”,帮助中小企业实现24小时办理对公结算账户的存取款业务。
改革服务模式  打造“小企业金融快车”品牌
        成立25年来,广发银行在服务中小微企业方面积累了丰富的实践经验。近年来,广发银行在充分借鉴国内外同业经验基础上,率先在同业中启动小企业金融服务模式改革,围绕“建设中国最高效中小企业银行”的战略目标,按照“专业人做专业事”的理念,走差异化竞争道路,积极构建全方位的小企业金融服务体系,按照“专业、专注、高效”的服务理念,推出“小企业金融快车”服务品牌, 让广大小企业客户在感受广发银行专业、专注、高效服务体验的同时,获得更大的成功。
针对中小企业行业分布广、差异化特征明显等情况,广发银行积极打造一站式、全方位的服务平台,首创具有广发银行特色的小企业“六专”服务体系,即:专营机构、专职团队、专项产品、专业流程、专门系统、专项资源。
         广发银行在“六专体系”的基础上,按照成本集约、专业经营、扁平高效的原则,在小企业相对密集的区域设立“小企业金融中心”并将若干支行转型为小企业专业支行,专职从事小企业金融业务的市场营销和业务拓展工作。截至2013年底,广发银行已在全行在34家分行设立了114家“小企业金融中心”,搭建了覆盖全国小企业重点发展区域的金融服务网络。初步实现全行小微企业专业化、规模化经营目标。
         广发银行在全行实施信贷工厂模式,进一步优化审批机制、创新风险管控手段,建立一套适应中小企业特征的专业、高效配套机制,帮助中小企业快速回笼资金。每个“小企业金融中心”设置“3+1+1”团队,岗位包括客户经理、作业岗与风险经理三个岗位。通过岗位细分、平行作业方式,提高营销、审批效率,降低前、中台的沟通成本,并实现风险控制前移。通过优化内部结构和业务流程,广发银行形成前、中、后台职能清晰、分工明确的小企业业务运行机制,将小企业业务审批时间缩短至3天,进一步提升了小微企业金融服务水平,有效提高了全行“小企业金融中心”的经营效率。
         截至2013年底,广发银行中小企业一般贷款余额占全行对公贷款比例超过52%,中小企业授信客户数占全行对公客户数比例达82%。近三年来,广发银行新增中小微贷款在全部新增贷款中的占比均超过50%,未来占比还将进一步提升。
转变营销理念  量身订造方案
      小微企业往往面临财务资料不完善、财务报表不规范、抵押物不足等瓶颈,导致在向银行申请贷款时面临重重问题。怎么办?广发银行转变传统营销观念,主动出击,为中小微客户量身打造服务方案,获得中小企业主的广泛赞誉。
       在广东省河源市有一位原本务农的客户,在得到一笔征地补偿款后开始从事农用车生意。后来客户业务逐渐做大,希望自己建立销售网点,苦于资金不足,于是求助银行,但贷款申请被多家银行拒绝。
       广发银行河源分行了解到客户的基本情况和诉求后,立即派小企业客户经理对该企业进行调查,发现该客户交易真实,资金流水稳定,企业发展方向良好。但客户企业缺乏规范的企业管理、财务制度,买卖农用车都是现金结算,没有财务规划,不仅没有贷款记录,也没有使用银行的其他业务产品。由于客户的企业财务资料不完善,报表不规范,因此在其他银行贷不到款。
为帮助客户解决资金问题,广发银行首先派出经验丰富的客户经理,帮助客户梳理企业财务管理制度,规范财务报表;然后,帮助客户设计融资方案,为控制风险,向客户提供了农用车动车质押和房产抵押的组合,并签订了法人代表连带担保的方案,为客户发放了贷款。广发银行还根据企业的购货和销售习惯,建议客户采用银行承兑汇票的形式进行结算,大大减少了自有资金的占用。一个         小小农户企业主在广发银行的帮助下,逐步在河源的乡镇建立起自己的销售网络。
广发银行河源分行服务农用车客户的案例,是广发银行转变中小企业营销理念,为小微企业提供“量身订造”服务的缩影。针对小微企业特点,广发银行建立适合小企业特征的新型客户评价标准,强调“实质重于形式”,突破传统授信业务评价标准,重点关注企业主的诚信记录,企业主行业经验、上下游客户口碑等,提出以“企业主信誉”+“企业经营性现金流”为评价重点的小企业客户打分卡模型,建立以“实质重于形式”、贴近小企业客户经营实际的评价标准。
       广发银行还创新提出抵押覆盖率要求、“企业联盟体”等概念,成功解决中小企业抵押物不足、报表信息不准确等问题,业务效率和针对性大为提高。
       展望未来,广发银行将以打造“最高效中小企业银行”为战略目标,创新小微金融服务,致力于为小微企业和实体经济提供一流金融支持,朝着“一流商业银行”的目标奋勇迈进!

荣获《金融时报》颁发的“2013年度最具创新力银行”和“2013年度互联网金融创新银行”奖项。
荣获《经济观察报》颁发的“2013中国最具创新企业”和“年度卓越贸易融资银行”奖项。
荣获《亚洲银行家》颁发的“2013年度中国最佳零售网点创新”奖项。
荣获《证卷时报》颁发的“2013最具成长性银行投行”和“最佳电子银行服务创新银行”奖项。
荣获《中国经营报》颁发的“2013卓越竞争力金融创新产品品牌奖”以及“2013年卓越竞争力电子银行”奖项。
荣获《第一财经日报》颁发的“2013中国企业社会责任榜优秀实践奖”和“最佳个人贷款服务品牌银行”奖项。
荣获《理财周报》颁发的“2013中国最佳银行财富管理品牌”、“2013最佳信贷服务创新银行”以及“2013最佳移动金融银行”奖项。
荣获《南方日报》颁发的“2013南方致敬公益企业创新奖”和“2013最佳中小企业金融服务商”奖项。
荣获《每日经济新闻》颁发的“小微金融卓越品牌” 奖项。
荣获《东方财富网》颁发的“2013年度最佳资产托管银行” 奖项。
荣获《中国计算机报》颁发的“2013年度中国金融业个人信息保护突出贡献奖”。
荣获中国金融认证中心CFCA颁发的“2013年最佳网络金融创新奖”。
荣获香港客户中心协会颁发的“最佳质量保证客户中心奖”。
荣获美国传媒专业联盟(LACP)颁发的“2012 Vision Awards评选活动金奖”、“2012 Vision Awards 评选活动亚太地区2012年报最佳50强”、“2012 Vision Awards评选活动2012中文年报最佳50强”。

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